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Monese : Avis sur la banque 100% mobile

D’origine britannique, Monese est le premier fournisseur de comptes courants mobiles ayant vu le jour au Royaume-Uni. Primée a plusieurs reprises, elle apparaît dans le top 3 des néo-banques en Grande-Bretagne. Les clients disposant d’un compte Monese bénéficient d’un IBAN anglais et d’une MasterCard. La banque propose divers services accessibles depuis un téléphone mobile grâce à une application dédiée.

Nous nous sommes intéressés de près à cette banque digitale et avons testé ses services. Nous vous invitons à découvrir notre avis détaillé à cet effet. Celui-ci englobera plusieurs points, allant de l’ouverture d’un compte aux services proposés en passant par le service d’assistance.

Ouvrir un compte chez Monese

Étant donné qu’il s’agit d’une banque 100 % mobile, il est obligatoire de télécharger avant tout l’application mobile Monese. Elle est disponible sur l’App Store et le Google Play Store. Aussi, faut-il préciser que la banque Monese ne propose que des comptes courants personnels et professionnels. L’ouverture d’un compte Monese est simple, instantanée et rapide. Il suffit de renseigner quelques informations personnelles et de capturer la première page de votre passeport ou votre carte d’identité puis d’ajouter un selfie. Vous devez ensuite valider votre inscription en tapant le code de validation envoyé par message sur votre téléphone.

Après l’ouverture du compte, une carte bancaire est mise à votre disposition pour faciliter l’accès à vos fonds. De plus, le client est soumis à trois types de contrats (Starter, Plus et Premium) à choisir selon ses besoins et son budget.

N’hésitez pas à prendre connaissance des caractéristiques du compte ainsi que des conditions d’éligibilité avant toute inscription.

Cartes bancaires proposées

La banque mobile ne propose qu’une seule carte de débit prépayée. Il s’agit d’une MasterCard qui vous permet de faire des achats partout où la carte est acceptée. Vous pourrez également effectuer des retraits gratuitement 3 fois par mois dans plus de 200 distributeurs automatiques. De plus, la carte vous permet de profiter de la fonction « sans contact » pour les règlements de moins de 30 £. En effet, avec la carte de débit MasterCard Monese, il n’est ni nécessaire de l’introduire dans le lecteur ni de saisir un code confidentiel. Elle vous garantit ainsi un gain de temps. Aussi, vous avez la possibilité de bloquer et débloquer la carte pour la sécuriser en cas de perte ou de vol.

À noter que pour les contrats Starter, il faut prévoir 4€95 pour la carte de débit. Toutefois, celle-ci reste facultative. En revanche pour les contrats Plus et Premium, la carte sans contact est gratuite.

Après l’ouverture du compte, la banque expédiera la carte Monese à l’adresse que vous avez indiquée lors de l’inscription. Une fois que vous êtes en possession de la carte, il suffit de l’activer afin qu’elle soit utilisable. Pour ce faire, rendez-vous dans la section « carte » de l’application Monese depuis votre téléphone mobile pour entrer le code d’activation.

La Monese MasterCard est soumise à des plafonds assez importants en ce qui concerne les retraits et les paiements. Ainsi, pour les retraits, le plafond est fixé à 300 € par jour contre 4000 € par transaction et 7000 € par jour pour les paiements.

Obtenir une carte bancaire Monese

Principales caractéristiques du compte courant

À l’ouverture du compte, Monese vous propose trois types de contrats:

• Le contrat Starter, quasiment gratuit, représente le contrat d’entrée de gamme. Elle vise surtout à inciter le plus grand nombre à tester les services de Monese. Toutefois, il est à noter que les services bancaires courants ne sont pas gratuits chez Monese. En effet, la marque prévoit quelques commissions sur chaque service comme le chargement du compte, retraits, paiements hors zone euro, etc.
• Le contrat Plus implique des frais mensuels fixes qui s’élèvent à 4.95€/mois. Vous bénéficiez en outre de taux réduits pour les rechargements et transferts. Les frais de change sont fixés à 0.5 %. Il faut aussi retenir que la formule Plus autorise jusqu’à 6 retraits d’argent gratuitement par mois.
• Le contrat Premium est proposé à 14.95 €/mois. En choisissant ce type de contrat, vous êtes autorisés à faire gratuitement des retraits illimités. En outre, les rechargements et les transferts ne sont soumis à aucun frais supplémentaire. Les frais de change sont fixés à 0 %.

Enfin, la start-up vous permet de gagner 5 € si vous utilisez un code de parrainage. Lorsque vous parrainez un filleul, vous percevez 10 € lorsqu’il realise un dépôt minimum de 10€. L’offre de parrainage est bien entendu illimitée. Cela veut donc dire que vous avez la possibilité de parrainer autant de personnes que vous le souhaitez.

Comment entrer chez Monese ?

Il n’est pas obligatoire de disposer d’une adresse en Grande-Bretagne pour ouvrir un compte Monese. Aucun justificatif de domicile n’est requis lors de l’inscription ni une historique de crédits.

À noter que tous les ressortissants de la communauté européenne ont la possibilité d’ouvrir un compte.

De plus, la banque n’exige pas une domiciliation des revenus pour être éligible à l’ouverture d’un compte. La banque entend ainsi simplifier la vie des expatriés qui souhaitent gérer et avoir accès à leur argent sans contrainte et de façon permanente. Toutefois, il est indispensable d’avoir au moins 18 ans pour bénéficier d’un compte Monese.

En bref, pour entrer chez la FinTech, il n’existe que deux conditions. D’abord, il faut être majeur et être résident de l’Union Economique Européenne.

De plus, l’opération se fait uniquement via l’application Monese.

Notre avis sur l’ouverture d’un compte courant chez Monese

L’une des raisons de la création de la Fintech est de simplifier la vie aux gens dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire à l’étranger comme cela a été le cas pour son fondateur, Norris Koppel. Les services proposés s’adressent avant tout aux étrangers vivant en Grande-Bretagne, y compris les étudiants.

L’un des points forts de la banque est lié au fait qu’il n’est pas indispensable de fournir de justificatifs de résidence pour l’ouverture d’un compte. Il suffit de 5 minutes pour avoir un compte bancaire opérationnel. Ce compte peut être utilisé dans tout pays européen, ce qui en fait une solution très pratique lorsqu’on voyage à l’étranger. De plus, il est possible de gagner un peu d’argent en profitant du système de parrainage mis en place.

Monese est très simple en ce sens qu’elle ne propose qu’un compte bancaire et une seule carte prépayée. Il s’agit à la base d’une banque 100 % mobile. Il est inutile de s’attendre à des produits d’épargne, crédits ou encore des produits d’assurance. Sur ce point, nous pouvons affirmer sans risque de se tromper que la start-up ne propose que des services classiques. Cela est donc limitant tant pour la start-up que pour les clients qui recherchent une assurance maladie, par exemple.

Étant donné qu’il s’agit d’une banque mobile anglaise, il est obligatoire d’avoir quelques notions de base en anglais. D’ailleurs, le service client est  100 % anglais, ainsi que les conditions générales sur l’application.

À souligner que le compte courant Starter n’est pas effectivement gratuit. En effet, il va falloir débourser 4.95€ pour obtenir la carte de débit MasterCard en cas de besoin. De plus, des frais peuvent aussi s’appliquer sur les retraits d’espèces, les virements internationaux ou encore les achats par carte. Dans tous les cas, les tarifs appliqués par la banque sont très abordables.

En résumé, la start-up propose un compte courant très pratique et se positionne comme l’une des meilleures sur ce point précis. Le compte de Monese est vraiment pratique, utile et très avantageux. Il est possible de faire des transactions, quel que soit l’endroit où l’on se trouve.

Les services

La société met à la disposition des clients des services bancaires pratiques et sécurisés. Ces services s’adressent à toute personne désireuse d’utiliser son argent sans contrainte.

Pour offrir une expérience satisfaisante à ses clients, la néobanque Monese propose les services bancaires suivants :

• Solde du compte à jour en temps réel

La mise à jour du compte se fait de manière instantanée. Dès que vous dépensez de l’argent, le solde est automatiquement actualisé. Autant dire qu’il est possible de gérer son argent en temps réel.

• Outils de gestion de budget

Pour rendre votre vie moins pénible, Monese a mis en place une application mobile très pratique et intuitive. Grâce à des outils de gestion de budget graphiques, vous pourrez connaître en un clin d’œil l’état de vos finances.

• Paiement mobile avec Apple Pay

La société vous offre également la possibilité de réaliser tous vos achats et de payer via Apple Pay. La start-up a ainsi rejoint le cercle des banques proposant la solution Apple Pay en tant que première néobanque.

Cette solution de paiement mobile offre donc la possibilité aux utilisateurs d’un smartphone sous iOS de payer leurs achats directement depuis leur téléphone mobile.

• Dépôt d’espèces

Le dépôt d’espèces sur un compte bancaire est bien possible avec Monese. C’est un service que l’on découvre rarement chez les banques en ligne. Monese offre donc la possibilité de déposer de l’argent sur votre compte courant grâce aux PayPoints ou les bureaux de Poste.

Voici de façon résumée les différents services offerts par Monese :

• IBAN européen
• Carte bancaire sans contact (hors frais de livraison)
• Virements bancaires SEPA
• Prélèvements automatiques SEPA
• Transfert instantané entre les comptes Monese
• Export de vos relevés bancaires
• Accès au service client

Site officiel

La sécurité de Monese

D’abord, il faut noter que les activités de la jeune pousse sont réglementées par la Financial Conduct Authority au Royaume-Uni. La start-up déploie les meilleures techniques afin de sécuriser votre argent. À cet effet, il est bon de savoir que tous les virements effectués sur les comptes courants sont enregistrés dans un réseau de banques européennes. De plus, elle assure la protection de toutes vos données personnelles.

Tous les fonds sont mis en sécurité et demeurent inaccessibles. Ainsi, Monese ne peut s’en servir en cas de faillite ou de difficultés financières.  La néobanque respecte les normes en ce qui concerne la sécurité financière afin de garantir la protection des fonds appartenant à leurs clients.

Pour renforcer davantage la sécurité de ses services, Monese emploie des techniques et des outils avancés. Des solutions technologiques ont également été mises en place pour empêcher toute action frauduleuse ou tentative d’accès suspecte aux comptes.

En outre, la gestion et l’accès aux comptes ne sont possibles qu’à  partir d’un appareil mobile. Cela évite donc que votre compte soit contrôlé depuis un autre terminal ou emplacement. En effet, grâce à un système d’authentification sécurisé multifactoriel, la société parvient à vérifier l’identité de ses clients.

Enfin, en tant qu’institution d’argent électronique, cette entreprise naissante est tenue de ne pas associer ses fonds propres à ceux des clients. Cela est rassurant d’autant plus que votre argent est placé en lieu sûr et carrément à part.

Service client chez Monese

La jeune banque se distingue par la qualité remarquable de son service client. En effet, elle met à disposition une équipe dynamique pour répondre à vos préoccupations et vos différents besoins.

Il existe plusieurs moyens de contacter la société. D’abord, vous pouvez consulter la FAQ pour tenter de trouver une solution à vos problèmes. Si votre problème demeure, la solution alternative consiste à les contacter directement par téléphone. Un service de chat en ligne est également disponible pour répondre à vos questions et problèmes. Enfin, si vous le souhaitez, il est aussi possible de leur envoyer un mail.

Si le service client reste performant et professionnel, il n’en demeure pas moins qu’il présente quelques limites. En effet, la seule ombre au tableau concerne l’aspect linguistique. Le service client n’est disponible qu’en anglais. Cela veut dire qu’il faut avoir une bonne connaissance de l’anglais si vous souhaitez communiquer directement avec la société par téléphone. Si vous disposez de quelques notions de base, n’hésitez pas à utiliser le système de chat ou de mailing pour les contacter.

Nous avons effectivement testé les services de la néobanque et sommes particulièrement impressionnés par la simplicité et la rapidité des transactions. En effet, les fonds sont rapidement reçus une fois virés à l’étranger. Le fait que toutes les actions se fassent par téléphone est un gros avantage. Aussi, la start-up ne réclame ni un justificatif d’adresse ni un historique de crédits. C’est un point qui ne nous laisse pas bien entendu indifférents.

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