Avis sur la L’Agence en ligne de BNP Paribas

Cette formule en ligne regroupe l’essentiel des services dont un adulte actif / couple d’actifs pourraient avoir besoin avec :

• 1 carte bancaire au choix parmi la gamme Visa : Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite avec des options associées à chaque moyen de paiement
• les services BNP Paribas Sécurité pour vous couvrir en cas d’utilisation frauduleuse ou d’imprévus
• une offre personnalisable avec des options qui ressemblent à votre vie
• une cotisation mensualisée
• des tarifs préférentiels sur les options avec -5% sur les options Essentiels, -10% sur les Optionnels, -10% supplémentaires en cas de domiciliation de revenus, gratuité des services complémentaires

L’offre bancaire destinée au 18 – 24 ans. On retrouve les services Essentiels de la formule Référence avec des tarifs ajustés comme la gratuité de la carte bancaire la première année :

• 1 carte bancaire au choix parmi Visa Electron, Classic ou Premier
• BNP Paribas Sécurité pour une sérénité au quotidien
• des options personnalisables en fonction des besoins réels
• une cotisation facturée mensuellement pour une plus grande souplesse
• des tarifs ajustées : -50% sur les options Essentiels, -10% sur les Optionnels, gratuité des services complémentaires, -10% bonus en cas de domiciliation de revenus

L’offre de compte bancaire réservée au 16 – 17 ans qui permet aux plus jeunes de se familiariser à tarifs préférentiels aux services bancaires. Découverte comprend :

• une carte bancaire au choix parmi la Carte Plus, une carte de retrait simple ou carte de retrait et de paiement MyB’s
• une vérification systématique du solde lors de tout paiement pour éviter les découverts
• aucune cotisation
• 2 options complémentaires : Solde Message Service pour un suivi de compte mensuel automatique / BNP Paribas Sécurité (option payante)

Comme le met en avant la banque commerciale, c’est le moyen de paiement idéal pour débuter. Pratique et sécurisé pour faire face à toutes les dépenses du quotidien :

• carte Visa en débit immédiat avec paiement et retrait en France et à l’étranger
• la vérification systématique de solde évite les découverts
• cotisation : 38€ annuels et -50% sur la 2ème carte
• accès à toutes les fonctions des DAB : dépôt d’espèces et de chèques

La carte internationale de paiement qui étend les possibilités comparé à la Visa Electron :

• carte Visa qui permet de payer et de retirer de l’argent sans frais en France et dans plus de 200 pays
• l’option Débit différé pour une maîtrise de budget accrue
• le paiement sans contact jusqu’à 50€
• les services d’assurances et d’assistances Visa
• cotisation : 44.50€ / an avec -50% pour les porteurs entre 18 et 24 ans ou la 2ème carte associée au compte courant
• plafonds de retrait et de paiement personnalisables

Est-il encore utile de présenter la carte Visa Premier ? La carte bancaire avec multiples possibilités en France et à l’international pour toujours posséder un moyen de paiement adapté et des garanties confortables :

• carte Visa internationale à débit différé,  sans frais supplémentaire en France et en zone Euro sur les opérations de paiement et de retrait
• personnalisation de la carte avec les univers Evasion, Culture, Cinéma, Nature, Sport, Solidarité ou sa photo préférée
• les services d’assurances et d’assistance Visa Premier : urgence médicale, annulation vol, bagages, neige et montagne, etc.
• plafonds de paiement et de retrait personnalisables
• offres commerciales partenaires sur les voyages, le shopping ou encore les bons plans ciné
• mise à disposition d’un coffre-fort pendant 72h dans une agence BNP Paribas

Le moyen de paiement haut de gamme de chez Visa. Souscrire à cette carte bancaire c’est la garantie de bénéficier des meilleurs services de prestige existant sur le marché. La carte élite pour des possibilités illimitées :

• carte Visa internationale à débit différé sans frais supplémentaire sur les paiements et retraits partout dans le monde
• paiement sans contact jusqu’à 50€ et PayLib
• plafonds et services personnalisables avec des options de paiement sur mesure et des prestations additionnelles : presse, coffre-fort, etc.
• assurances Premium Visa : assistance médicale, rapatriement, neige et montage, annulation de vol, perte / vol de bagages, achats sur Internet, etc.
• service de conciergerie haut de gamme pour répondre à tous vos besoins, à toute heure

Le classique Livret A fait partie des livrets d’épargne favoris des français. Ce livret réglementé permet de verser jusqu’à 22950€ maximum, avec une rémunération actuelle de 0.50% net annuel. Les dépôts et retraits sont libres à partir 10€. Les revenus sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. L’épargne de précaution par excellence.

BNP Paribas a décliné une offre promotionnelle avec le Livret A Baby qui est réservé à toute nouvelle ouverture de Livret A pour un enfant avec, en plus des avantages de son cousin, une dotation de bienvenue de 30€ offerte. Les versements sont aussi libres ou programmés. Les fonds restent disponibles. L’ouverture du livret est illimitée dans le temps.

Le Livret Jeune est l’un des livrets non réglementés de l’Agence en ligne réservé aux jeunes entre 12 et 25 ans. Un taux d’intérêt très attractif de 1.25% net annuel, sans aucune fiscalité. Le livret Jeune est plafonné à 1600€ de versements. Les capitaux restent disponibles en versements libres ou automatiques.

L’autre grand classique des livrets réglementés : le Livret de Développement Durable et Solidaire ou LDDS qui favorise une épargne qui soutient les initiatives orientées vers les économies d’énergie. Son rendement est de 0.50% net annuel, sans imposition, avec un plafonnement à 12000€. Flexible avec les versements libres ou programmés et la disponibilité des fonds.

Le Compte Epargne est la proposition de compte rémunéré de BNP Paribas. Sans plafond ni durée d’ouverture, la rémunération de 0.05% brut annuel est parmi les plus dynamiques du marché des banques commerciales. Sans frais sur les opérations de dépôt et de retrait à partir de 10€. Il est même possible de l’ouvrir en compte joint.

Le Livret d’Epargne Populaire ou LEP est un autre livret d’épargne réglementé réservé à ceux qui paient moins d’impôts. Un plafonnement jusqu’à 7700€ avec un taux à 1% net d’impôts et de prélèvements sociaux par an. Il est envisageable de doubler le capital avec son conjoint jusqu’à 15400€. Libres ou automatiques vous choisissez comment l’abonder.

Pour finir dans la gamme des comptes et livrets d’épargne, le produit maison BNP Paribas : le Compte Epargne Innovation. C’est le pendant soutien financier pour les étudiants entrepreneurs avec une rémunération attractive de 1.25% brut annuel jusqu’à 1600€ puis 0.05% au-delà. A cela s’ajoute un kit Création d’entreprise fournit par les équipes professionnelles de la banque. Les fonds restent disponibles à tout moment.

L’agence en ligne met à disposition de sa clientèle 2 solutions d’épargne pour financer des projets immobiliers. 2 valeurs sûres qu’on retrouve dans la plupart des banques institutionnelles : le Plan Epargne Logement ou PEL et le Compte Epargne Logement ou CEL.

Le Plan Epargne Logement

La solution idéale pour préparer sereinement l’achat d’un bien immobilier tout en faisant fructifier son épargne. Le PEL est réglementé dans son fonctionnement et son usage :

• 1 rémunération à 1% brut garanti
• 1 plafond de versement de 61200€
• un versement initial de 225€ minimum
• des versements programmés au mois, trimestre ou semestre avec un minimum de 540€ annuels
• l’accès à un prêt immobilier à taux préférentiel si le PEL reste ouvert au moins 4 ans

Le Compte Epargne Logement

Le complément idéal à un PEL avec une plus grande flexibilité d’utilisation des fonds. Il permet également de bénéficier d’un taux préférentiel lors de la souscription d’un prêt immobilier. Voici ses principales caractéristiques :

• 1 rémunération à 0.25% brut annuel garanti
• 1 demande de prêt dès 18 mois pour l’achat, la rénovation ou la construction
• des versements plafonnés à 15300€ libres ou programmés

BNP Paribas propose un produit d’épargne à terme qi s’appelle Potentiel Marché. En quoi cela consiste-t-il ?

C’est l’occasion de placer son argent sur une durée déterminée avec une rémunération fixe connue à l’avance. Un simple versement initial minimum de 7500€, sans plafond, mais sans possibilité d’abonder ce livret par la suite. L’investissement est prévu de 1 mois à 2 ans. Il est donc préférable de placer de l’argent dont on est sûr de ne pas avoir besoin sur la période. Les intérêts tombent périodiquement au choix du souscripteur : mensuel, trimestriel, semestriel, annuel ou à échéance. Il est envisageable de retirer à tout moment une partie des fonds investis si le solde minimum de 7500€ est maintenu.

Nous regroupons ici les contrats Multiplacements 2 et Avenir.

BNP Paribas Multiplacements 2

Le contrat d’assurance-vie multisupports destiné à ceux qui veulent préparer l’avenir de ses proches en toute sérénité. Il s’articule autour de plusieurs atouts attractifs :

• un rendement minimum de 1% avec des frais de gestion de 0.70%
• un rendement minimum de 1.2% avec des frais de gestion de 0.50%
• un rendement maximum de 1.4% avec des frais de gestion de 0.30%
• le choix de la diversification avec des fonds en euro et / ou des unité de compte
• des versements libres ou programmés
• la possibilité d’optimiser la fiscalité sur les rachats partiels ou totaux à partir de 8 ans de souscription
• la personnalisation de son contrat avec différentes options d’arbitrage automatiques
• la facilité de la transmission du patrimoine

BNP Paribas Multiplacements Avenir

C’est la souscription idéale pour anticiper sur les besoins financiers de ses enfants dans des conditions fiscales confortables. C’est un placement souple et adaptable en fonction de l’évolution de la vie :

• versements libres ou réguliers
• pilotage complet du contrat jusqu’à la majorité de l’enfant
• 2 formules :
  • Découverte jusqu’à 25 ans
  • Placement à partir de 26 ans ou sur demande dès 18 ans
• des rendements et frais de gestion identiques à Multiplacements 2

BNP Paribas Multiplacements PER est l’entrée de gamme des investissements pour bien préparer sa retraite. 2 possibilités : sortie de capital totale ou partielle ou mise en place d’une rente viagère. Les versements sont libres à partir de 30€ ou programmables à partir de 30€ mensuels ou 90€ trimestriels ou 180€ semestriels. Le double mode de gestion : pilotée avec une réduction progressive du risque à l’approche de la retraite ou en gestion libre pour les plus expérimentés. Le rendement de 2019 est de 1.40%, ce qui est très performant.

Le Plan Epargne Retraite Particuliers ou PERP est une solution d’assurance-vie vraiment intéressante qui bénéficie de plusieurs atouts. Une déduction fiscale de tous les versements réalisés pendant l’année sur le PERP. Des versements libres ou programmés en fonction de l’évolution de ses finances.Plusieurs choix dans l’établissement de sa rente de sortie. C’est un contrat multisupport qui permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès. Il est possible de gérer en totale liberté ou de façon plus sécurisée grâce à des profils type. La rémunération du PERP 2019 est de 1.20%.

Finissons notre tour d’horizon avec BNP Paribas Avenir Retraite. C’est à la fois une assurance vie Multisupports avec le choix entre des fonds en euro et / ou des unités de compte indépendantes, et un placement à long terme spécial retraite avec les fonds Eurocroissance Retraite qui permet d’investir entre 8 et 40 ans. C’est une solution parfaite pour penser à sa retraite dès le début de sa carrière professionnelle. C’est une épargne qui reste disponible durant toute la durée du placement. Le rendement 2019 est de 1% avec des frais de gestion de 0.70%.

L’entrée de gamme pour les investisseurs débutants avec un large ensemble d’outils et d’informations financières pour piloter efficacement son portefeuille boursier. Aucun frais d’inactivité à prévoir ce qui est un excellent point. Les tarifs appliqués sont les suivants :

• 0.55% entre 1 et 5 ordres passés
• 0.495% de 6 à 15 ordres
• 0.44% au-delà de 15 ordres
• montant minimum de facturation (commission + frais de courtage) = 7.30€
• droits de garde annuel 0.28%
• frais fixes de 16€ sur les marchés étrangers + une commission proportionnelle de 0.48%

Le formule intermédiaire pour les traders plus expérimentés. Les outils d’analyse sont plus poussés et une aide à la décision est fournie. Côté tarification :

• une tarification dégressive sur Euronext Paris / Bruxelles / Amsterdam :
  • 5.99€ jusqu’à 1500€
  • 10.99€ jusqu’à 3000€
  • 0.48% au-delà
  • frais de garde gratuit si au moins un ordre est passé par an, sinon 0.288% annuel

La formule la plus complète pour les investisseurs les plus exigeants et assidus. Les outils d’analyse et d’aide à la prise de décision sont complets pour un pilotage simplifié. La grille tarifaire est la suivante :

• sur Euronext Paris / Bruxelles / Amsterdam : 17.99€ jusqu’à 8000€
• 0.35% au-delà
• +15€ sur NYSE et NASDAQ
• +25€ sur Madrid, Zurich, Francfort, Milan et Londres

Auto, travaux… BNP Paribas offre la gamme complète de crédits conso, difficile de faire plus large en terme de choix pour une banque en ligne.

Prêt auto

Le financement idéal pour changer de véhicule. Neuf ou d’occasion (voiture, moto, camping car, etc.) tout projet est envisageable. Ce prêt personnel affecté est totalement personnalisable pour matcher avec votre budget. Il est possible de le souscrire en ligne avec une réponse de principe immédiate. Le remboursement anticipé (partiel ou total) est réalisable sans frais. Jusqu’à 75000€ sur 108 mois.

Prêt Travaux

L’emprunt destiné à la réalisation de travaux d’aménagement ou de décoration. Jusqu’à 75000€ sur 108 mensualités maximum. Une souscription en ligne avec réponse de principe immédiate. Une grande souplesse avec le remboursement anticipé (partiel ou total) sans frais. Par exemple pour un emprunt de 7000€ sur 36 mois, le TAEG fixe est de 3.96%.

Prêt Projets

Le prêt personnel sans justificatif d’utilisation de BNP Paribas. Jusqu’à 75000€ sur 108 mois pour donner vie à toutes ses envies :voyages, lancement professionnel, high tech, électroménager. Aucun frais de dossier ; la possibilité de rembourser par anticipation. Un prêt flexible qui s’adapte à votre budget. Sur un emprunt de 7000€ sur 36 mois, le taux fixe est de 4.58%.

Prêt Auto Ecologique

Le crédit à la consommation affecté à la transition énergétique. Il est désormais éligible aux voitures bénéficiant des primes à la conversion, ce qui élargit les opportunités au-delà des simples voitures électriques. Un taux ultra préférentiel avec, par exemple un taux fixe de 1% sur un emprunt de 20000€ sur 60 mois. Toujours une souscription en ligne et la possibilité d’un remboursement anticipé.

Là encore BNP Paribas fait preuve de largesse du côté des offres de crédits immobiliers avec le Prêt immobilier à taux variable, le prêt Relais, le Prêt immobilier à taux variable, le Prêt Relais Acquisition et le Prêt Immobilier In Fine.

Chaque acquéreur trouve immanquablement une formule qui correspond à ses besoins spécifiques en termes de durée, de taux d’intérêts et de projets : résidence principale, résidence secondaire, investissement locatif.

A cela s’ajoute la gamme de prêts aidés : Prêt à Taux Zéro (ou PTZ), Prêt Plan Epargne Logement et Prêt Compte Epargne Logement.

Les conseillers BNP Paribas s’efforce de proposer le meilleur plan de financement qui s’adapte parfaitement avec votre situation financière, votre projet et les aléas de la vie avec la possibilité de reporter des mensualités par exemple.

Lorsqu’on se retrouve noyé sous trop de crédits à la consommation, le regroupement de crédits peut être une solution de financement vraiment intéressante. BNP Paribas propose une formule qui, dès la détention d’au moins 2 crédits à la consommation (prêt personnel, crédits renouvelables et découverts) auprès de BNP Paribas et / ou d’autres établissements prêteurs, permet de réunir l’ensemble sous un seul nouveau crédit avec un taux d’intérêts unique et avantageux et un nouvel échéancier pour retrouver du reste à vivre.

Le regroupement de crédits concerne les rachats entre 3000€ et 75000€ pour une durée de remboursement entre 4 et 108 mois maximum. La demande se fait en ligne avec le rappel d’un conseiller spécialisé dans le domaine. Par exemple pour le rachat de crédits d’un volume total de 19000€ sur 60 mois, il faut compter sur un TAEG fixe de 5.55%.

BNP Paribas s’est également lancé dans la location longue durée avec des contrats de location automobile plutôt compétitif : en Location Longue Durée (LLD) classique ou en Location avec Option d’Achat (LOA). Un pôle expert Auto a été mis en place pour déterminer quelle solution est la plus adaptée à votre situation et votre utilisation du véhicule. Un service annexe vraiment intéressant aux vues des nouvelles habitudes de consommation automobile des français.