Carte Zéro avis : Le crédit nouvelle génération

Plus que dans n’importe quel autre secteur d’activité, celui de la banque est le théâtre d’innovations permanentes, tant en matière de produits que de services. Dans le domaine des moyens de paiement, de nombreuses cartes bancaires affichent une quasi-gratuité à l’image de la carte Zéro proposée par MasterCard. Quel est le principe de fonctionnement de cette carte et tient-elle toutes ses promesses en matière de tarifs et de qualité de prestations ?

La carte Zéro, comment ça marche ?

C’est en 2012 qu’a été lancée la carte bancaire Zéro en France. Comme son nom le laisse deviner, cette dernière est entièrement gratuite à l’exception des frais occasionnés par la souscription d’un prêt renouvelable qui est étroitement lié à cette offre. L’une des particularités de cette carte est qu’il ne s’agit pas d’une simple carte bancaire classique mais d’une Gold haut de gamme délivrée par la firme MasterCard. Carte Gold oblige, le détenteur de la carte Zéro pourra profiter de toutes les garanties d’assurance et d’assistance associées à n’importe quelle carte Gold disponibles sur le marché.

• Carte Zéro : Quel est son principe de fonctionnement ?

Totalement exempt de frais, la carte Zéro fonctionne de la même manière que n’importe quelle autre carte bancaire à l’exception du fait qu’il n’y aura ici aucun compte bancaire associé. Son titulaire sera ainsi dispensé de toute obligation de domiciliation bancaire requise par de nombreuses banques. La carte Zéro est adossée à un crédit renouvelable et celle-ci ne permettra pas, contrairement à une carte prépayée classique, de réaliser des virements d’un compte bancaire à la carte en vue de l’approvisionner. Seuls les virements destinés aux remboursements des sommes faisant l’objet d’un prélèvement sur la carte seront autorisés. Le plafond de la réserve d’argent va être déterminé selon le niveau de ressources du demandeur et ce plafond pourra ainsi être compris entre 100 et 3000 €. Un autre principe de fonctionnement à connaître concernant la carte Zéro est que son titulaire disposera d’un délai de 7 semaines pour procéder au remboursement d’un achat sans le moindre frais. Le détenteur de la carte devra toutefois veiller à respecter ce délai sous peine de voir le taux d’intérêt applicable passer à 20 %, un taux particulièrement dissuasif.

• Comment la recharger ?

La Carte Zéro est associée à une réserve de crédit. Le jour de la réception de la carte, le client découvre la somme que MasterCard met à sa disposition. Elle sera de 100€ pour les clients ayant les dossiers les plus fragiles, et de quelques milliers d’euros pour les clients les plus solides.
Pour tous les paiements effectués avec la carte que ce soit en boutique ou sur internet, l’utilisateur puise dans cette réserve. Il aura ensuite un délai de 3 à 7 semaines pour rembourser cette somme et ne payer aucun intérêt. C’est sur ce délai qu’il faut être particulièrement vigilant.
Un cycle débute le 10 de chaque mois, si vous effectuez un achat avant le 10, vous recevrez la facture le 15 du même mois. Après le 10, vous la recevrez le 15 du mois suivant. Vous aurez alors 2 semaines pour régler votre facture, soit le 30 ou le 31 du mois au plus tard. Si vous effectuez donc un achat le 11 du mois, vous bénéficiez de 7 semaines pour régler votre facture et donc de 7 semaines de crédit gratuit. Si l’achat est effectué le 9, alors vous aurez seulement 3 semaines pour payer votre facture et donc 3 semaines de crédit gratuit.

 Une carte 100% gratuite

Bien que la carte soit gratuite, les dossiers sont tout de même étudiés au cas pas cas, et il arrive de constater des refus. La Carte Zéro restera souvent une des meilleure chance d’obtenir une carte bancaire de qualité.

Seuls les dossiers les plus fragiles sont refusés. Un demandeur trop fragile qui aura trop de problèmes d’argent, ne sera pas un bon client puisqu’il ne pourra peut-être jamais rembourser la somme demandée.

Pour l’adhésion à la Carte Zéro, MasterCard argumente sur le fait que tous les frais liés à l’utilisation de la carte soient gratuits. Voici ce que cela comprend :

• Aucuns frais d’entrée
• Pas de cotisation annuelle
• MasterCard envoi la carte à leurs frais
• Aucune commission sur les retraits en France, mais aussi à l’étranger
• Aucune commission n’est ajoutée sur les achats en France, à l’étranger ou sur internet
• Les remplacements de la carte ou du code confidentiel sont gratuits
• On ne trouve aucuns frais d’opposition

Même les banques en ligne les moins chères que sont ING Direct ou Boursorama Banque ne peuvent rivaliser. En effet, on trouve toujours une commission sur les retraits, ou sur les paiements sur internet à l’étranger. Une carte similaire : la Viabuy !

La Gold MasterCard est également une carte qui coûte généralement environ 130€, c’est donc une belle économie. Le gros avantage, c’est que même chez les banques en ligne qui la propose, il faudra justifier certains revenus, alors que la Carte Zéro s’obtient bien plus facilement avec des critères d’acceptions bien plus bas.

Le client n’a pas non plus besoin de changer de banque. À la réception de la carte, l’utilisateur peut commencer à s’en servir selon ses besoins et quel que soit son établissement bancaire.

Pourquoi choisir la carte Zéro ?

En plus d’être une carte bancaire totalement gratuite, la carte de crédit Zéro possède d’autres atouts qui en font un moyen de paiement digne d’intérêt. Ainsi, outre l’absence de cotisation annuelle, de frais de retrait d’argent auprès d’un DAB en France ou à l’étranger ou encore de l’absence de commissions sur tous les achats réalisés en métropole ou à l’étranger, la carte Zéro séduira sans nul doute en raison du fait qu’il s’agisse d’une carte haut de gamme qui est soit facturée, soit soumise à certaines conditions de revenus dans d’autres établissements bancaires.

En outre, les exigences pour obtenir cette carte se révèlent moins contraignantes qu’ailleurs puisqu’il faudra par exemple justifier un revenu minimum de 2000 €, un montant qui pourra représenter l’ensemble des revenus du foyer et non pas seulement celui du seul demandeur.

Un autre aspect de la carte Zéro qui suscitera l’attention d’un grand nombre de souscripteurs potentiels est que cette dernière est destinée à un public élargi qui comprend aussi bien les particuliers fragiles financièrement et même les personnes en situation d’interdit bancaire et fichées à la Banque de France.

Pour qui ?

• Si vous êtes refusé chez les plupart des banques en ligne ou traditionnelles, ou tout simplement que vous n’arrivez pas à obtenir une carte de qualité et que vous souhaitez bénéficier des avantages que cette dernière apporte, alors la Carte Zéro vous sera d’une aide précieuse. Vous pourrez, à la différence d’une Visa Electron, faire vos achats sur internet, payer votre plein d’essence dans une station au milieu de la nuit, ou encore payer le péage. Votre Visa Electron vous servira ensuite à payer les factures de votre Carte Zéro à temps, et à effectuer des retraits.
• Si vous voyagez souvent à l’étranger pour éviter les frais de paiements et de retraits. Vous bénéficiez également des assurances proposées par la Gold MasterCard.

• Si vous avez du mal à gérer votre budget, que vous êtes souvent tête en l’air, et que vous risquez d’oublier de régler vos factures, alors nous ne vous la conseillons absolument pas. Idem si vous souhaitez utiliser cette carte essentiellement comme une carte de retrait, elle vous coûtera au final beaucoup trop cher.

En dépit de ses indéniables qualités, la carte Zéro s’adresse plus particulièrement à certains clients plutôt qu’à d’autres. Ainsi, cette carte se destinera en priorité à des profils de clients réalisant très rarement des retraits en liquide, à ceux qui possèdent déjà une carte à autorisation systématique et qui recherchent davantage de liberté dans leurs différents achats. Cette carte suscitera aussi l’intérêt de ceux voyageant régulièrement à l’étranger et qui effectuent des achats en devises étrangères relativement souvent.

Comment obtenir sa carte Zéro ?

Le processus pour l’obtention d’une carte Zéro est un exemple de simplicité et de rapidité. La démarche s’effectue en ligne. Les étapes à suivre pour le demandeur seront les suivantes :

  Renseigner le formulaire dédié en ligne

  Valider le récapitulatif des informations fournies

  Signature en ligne du contrat

  Transmission des documents demandés

  Réception de la carte Zéro

Pour la signature du contrat, un code confidentiel sera transmis au demandeur par SMS.
Pour la transmission du dernier avis d’imposition, le demandeur n’aura qu’à transmettre une simple photo de la première page de la version papier du document.
La demande peut également être effectuée par téléphone et ce, 24h/24 et 7j/7 en composant le 0805 050 610 (numéro gratuit).

Une carte à utiliser avec précaution

Le principe de la carte Zéro, pour la banque Advanzia, est de se rémunérer grâce aux intérêts perçus par le biais de l’usage du crédit renouvelable associé à cette dernière. A ce titre, la carte Zéro est une solution de paiement de ses achats du mois soit à comptant soit à crédit.

Chaque détenteur doit avoir conscience que ses choix de paiements pourront être rapidement onéreux dans la mesure où les taux en vigueur ici se rapproche du taux maximum autorisé par la législation française.

Si vous ne réglez pas à temps, vous êtes alors soumis aux paiements des intérêts du crédit. Le taux est alors excessivement élevé, à l’image des crédits renouvelables, et s’élève à environ 20 %. Il est donc impératif de toujours régler ses factures à temps pour ne pas rentrer dans ce système de crédit qui aura un réel impact sur vos finances. Il faut savoir que cette pratique est similaire à celle que l’on retrouve chez la plupart des établissements de crédit et chez les banques proposant le crédit renouvelable.

Pour éviter d’avoir à utiliser le crédit renouvelable de manière automatique, il sera préférable de réaliser ses retraits en liquide avec une autre carte que la carte Zéro qui devra servir exclusivement en tant que carte de dépannage pour les retraits.

Si la MasterCard Gold est unanimement appréciée pour la grande flexibilité qu’elle offre en terme d’utilisation et de découvert, il n’en sera pas de même pour la carte Zéro. A titre d’illustration, il ne sera pas possible d’effectuer un achat d’un montant supérieur à la réserve détenue sur celle-ci.

Si tout se passe bien dès le début, le titulaire de la carte Zéro pourra demander une augmentation du montant de leur réserve. Si la somme sera toujours réduite au départ par mesure de précaution, les conseillers se révèleront très réactifs et compréhensifs par la suite pour augmenter la possibilité de crédit.

En définitive, la carte Zéro doit être vu avant tout comme une carte de dépannage et ne peut être utilisée en tant que moyen de paiement au quotidien.

Faut-il alors se laisser tenter par la Carte Zéro ?

Cette carte se trouve à mi-chemin entre le crédit renouvelable et la carte bancaire, ce n’est pas une carte à mettre entre toutes les mains, mais elle peut effectivement être un très bon outil pour ceux qui sauront l’utiliser.

En conclusion, nous pouvons dire que la Carte Zéro est un très bon produit qui peut vous couvrir et vous faciliter la vie dans de nombreuses situations, en l’utilisant comme une carte de dépannage. Avec une utilisation  bien contrôlée, elle ne vous coûtera absolument rien et vous bénéficierez de ses nombreux avantages. À l’inverse pour une utilisation quotidienne, ce ne sera pas la carte idéale et elle vous expose au taux très élevé de son crédit renouvelable.